Personal Loan EMI: क्या आपके भी कुछ बड़े सपने हैं, जैसे घर का रेनोवेशन, बच्चों की पढ़ाई या फिर एक शानदार शादी? इन सपनों को पूरा करने के लिए अक्सर एक बड़ी रकम की जरूरत पड़ती है। मान लीजिए आपको ₹28 लाख के पर्सनल लोन की आवश्यकता है, तो आपके मन में सबसे पहला सवाल यही आएगा कि “मेरी महीने की EMI कितनी होगी?” और “क्या मेरा CIBIL स्कोर इसके लिए काफी है?”
₹28 लाख के पर्सनल लोन पर EMI कितनी होगी?
पर्सनल लोन की EMI (मासिक किस्त) तीन मुख्य चीजों पर निर्भर करती है: लोन की रकम, ब्याज दर और लोन चुकाने की अवधि (समय)। ₹28 लाख की बड़ी रकम के लिए, ये तीनों चीजें आपकी जेब पर सीधा असर डालती हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप 11% की ब्याज दर पर 5 साल (60 महीने) के लिए यह लोन लेते हैं, तो आपकी EMI लगभग ₹61,175 बनेगी।
अगर आप EMI का बोझ कम करना चाहते हैं, तो आप लोन चुकाने की अवधि बढ़ा सकते हैं। जैसे, 7 साल (84 महीने) की अवधि चुनने पर आपकी EMI घटकर लगभग ₹47,850 हो जाएगी। लेकिन ध्यान दें, लंबी अवधि में आपको कुल मिलाकर ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ता है। आप ऑनलाइन EMI Calculator का उपयोग करके आसानी से अपनी किस्त का अनुमान लगा सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर क्यों जरूरी है?
CIBIL स्कोर को आप अपना ‘वित्तीय रिपोर्ट कार्ड’ समझ सकते हैं। यह 300 से 900 के बीच का एक नंबर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री यानी आपके द्वारा लिए गए लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान का रिकॉर्ड दिखाता है। जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर ही चेक करता है ताकि आपकी विश्वसनीयता का पता चल सके।
एक अच्छा स्कोर यह बताता है कि आप समय पर अपनी देनदारियों का भुगतान करते हैं और आप पर भरोसा किया जा सकता है। इससे बैंक को यह विश्वास हो जाता है कि आप लोन का पैसा भी समय पर चुका देंगे। इसलिए, एक मजबूत CIBIL स्कोर आपके लोन आवेदन की मंजूरी के लिए बेहद महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और बेहतर ब्याज दर दिलाने में भी मदद करता है।
अच्छा CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
आमतौर पर, 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है। इस स्कोर के साथ आपको पर्सनल लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है और बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन की पेशकश भी कर सकते हैं। यह बैंकों के लिए एक मानक बन गया है। एक रिपोर्ट के अनुसार, 80% से अधिक पर्सनल लोन उन लोगों को दिए जाते हैं जिनका स्कोर 750 से ऊपर होता है।
अगर आपका स्कोर 700 से कम है, तो आपको लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है या फिर आपको बहुत ऊंची ब्याज दर पर लोन ऑफर किया जा सकता है। इसलिए, हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य लोन की EMI समय पर चुकाकर अपना स्कोर अच्छा बनाए रखें। आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर अपना स्कोर आसानी से चेक कर सकते हैं।
EMI को प्रभावित करने वाले अन्य कारक
CIBIL स्कोर के अलावा भी कुछ और चीजें हैं जो आपकी EMI और लोन की शर्तों को प्रभावित कर सकती हैं। इनमें सबसे प्रमुख है आपकी आय और नौकरी की स्थिरता। अगर आपकी महीने की आय अच्छी है और आप एक प्रतिष्ठित कंपनी में लंबे समय से काम कर रहे हैं, तो बैंक आपको एक भरोसेमंद ग्राहक मानता है, जिससे आपको बेहतर डील मिल सकती है।
इसके अलावा, अगर आपके ऊपर पहले से ही कोई और लोन चल रहा है, तो बैंक आपकी लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करेगा। आपका बैंक के साथ पुराना संबंध भी मायने रखता है। एक अच्छा बैंकिंग रिकॉर्ड होने पर आपको लोन प्रक्रिया में आसानी हो सकती है और बैंक आपको कुछ विशेष ऑफर भी दे सकता है।
लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
कोई भी लोन लेने से पहले, खासकर जब रकम बड़ी हो, तो जल्दबाजी में फैसला न करें। हमेशा 2-3 बैंकों के ऑफर्स की तुलना करें। उनकी ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और अन्य छिपे हुए शुल्कों के बारे में पूरी जानकारी लें। इससे आप अपने लिए सबसे सस्ता और सबसे अच्छा लोन विकल्प चुन पाएंगे और हजारों रुपयों की बचत कर सकते हैं।
सबसे जरूरी बात यह है कि अपनी जरूरत और चुकाने की क्षमता का सही आकलन करें। केवल उतनी ही राशि का लोन लें, जितनी आपको वाकई जरूरत है और जिसकी EMI आप अपने मासिक बजट पर बिना कोई दबाव डाले आसानी से चुका सकें। एक अच्छी योजना आपको भविष्य में किसी भी तरह की वित्तीय परेशानी से बचाएगी।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी प्रदान करने के उद्देश्य से लिखा गया है। पर्सनल लोन की ब्याज दरें और शर्तें बैंक और समय के अनुसार बदल सकती हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले संबंधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
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